いっぺんに返済するのとこまめに返済するのではどちらが有利なのですか？
いっぺんに返済するのとこまめに返済するのとではどちらが有利かについては、利用したローンの返済のタイプや金利の状況、金利のタイプによっても異なります。
しかしながら、一般的には、少しずつ繰上返済した方が効果は高いとされています。
ただし、その際も、繰上返済手数料がかかる場合には、あまりに小さい金額で繰上返済をすると経費もかかってしまいますので、手数料体系も確認して返済金額を決めるようにするのがベターです。
変動金利型や固定期間選択型の場合はどうですか？
変動金利型や固定期間選択金利型の場合は、金利変更のタイミングに合わせて繰上返済をすると、手数料や金利が上昇したときのリスクヘッジのうえで有利になります。
これは、変更後の金利というのは、繰上返済後の減額された元本に対してかかるからです。
元金均等返済ではどうですか？
元金均等返済の場合は、借入当初の返済というのはほとんどが利息部分です。
なので、繰上返済手数料がかからないのであれば、毎月小額でも繰上返済するというように、早くこまめに返済すると有利になります。
期間短縮型と返済額軽減型の場合はどうですか？
繰上返済には、期間短縮型と返済額軽減型がありますが、利息の軽減効果ということに関しては、期間短縮型の方がかなり有利です。
具体的には、金利上昇や退職後のローン負担の軽減に備える場合には、期間短縮型の繰上げ効果は高くなります。
ただし、期間短縮型の繰上返済をした場合に、通算のローン返済期間が10年未満になると住宅ローン控除が受けられなくなりますので注意してください。 |
繰上返済の種類にはどのようなものがありますか？
繰上返済には、期間短縮型と返済額軽減型の2種類があります。利息軽減効果を比べると、期間短縮型の方が有利になっています。
期間短縮型とは？
期間短縮型というのは、返済期間を短縮するものなので、返済期間は短縮されますが月々の返済額は変わりません。
この期間短縮型の利用の仕方としては、定年退職をした後も返済が続く場合に、繰上返済を利用して定年後の返済を減らすということが考えられます。
理想としては、返済比率を20％程度にした返済期間を設定し、ゆとりを持った月返済額にしたうえで、定期的に繰上返済を利用するのがよいと思われます。
ちなみに、返済期間というのは、繰上げなどで短縮はできますが、特別な場合以外は延長はできません。また、通常借換え時についても、返済期間は前のローン期間に準ずることになります。
返済額軽減型とは？
返済額軽減型というのは、月々の返済額を軽減するものです。返済期間を変更せずに、月々の支払いを軽減させたいというときに利用されます。
この返済額軽減型は、期間短縮型と比較して、手数料が高めで利息軽減額も少ないので注意が必要です。 |
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