借換えの判断はどのようにしたらよいのでしょうか？
借換えというのは、現在の金利の高いローンを一括して返済するために、別のローンを新たに借りる方法ですが、借換えの際には、借換え前のローンと借換え後のローンについて、次のような点を比較するようにします。
●現在のローン残高が500万円〜1,000万円以上あるか。
●ローンの返済期間の残りが10年以上あるか。
●借換え前と借換え後のローンの金利差が1％以上あるか。
上記に該当する場合には、借換え効果が期待できますので検討してみるとよいと思われます。
借換えでフラット35は利用できるのですか？
借換えの際には、フラット35（買取型）や財形住宅融資は利用できません。
2007年度から、フラット35（保証型）については借換えでの利用もできるようになりましたが、2007年5月時点では三菱東京UFJ銀行のみで、しかも利用できる地域も限られていますので、現状ではこれまで通り民間住宅ローンを検討することになる人が多いといえます。
借換えの費用と手続は？
民間住宅ローンなどで借換えの場合、新規に契約することになるので色々と諸費用がかかります。
また、現在の借入先に繰上返済（一括返済）をするので、抵当権を抹消するための費用もかかります。
よって、金利差が小さくて残高が少ない場合には、借換えで得られるメリットよりも、これらの費用の方が上回ってしまうことも考えられますので、金融機関と事前に相談して十分にシミュレーションしてみることが大切です。 |
公庫融資のローン条件の変更とは？
公庫融資の条件変更については次のようになっています。
●元利均等返済から元金均等返済への変更
元金均等返済ですと早めに元金を減らせるので、資金に余裕ができた時には変更を検討してみてもよいかもしれません。
また、その反対に、当初は元金等返済で始めたものの毎月の返済がきついという時には、元利均等返済に変更することで毎月返済額を軽減させることができます。
●ボーナス返済の新設とボーナス返済の取りやめ
ボーナスのある仕事に就いたり、ボーナスが全くなくなってしまった場合にも、条件変更で対応できます。
●毎月返済額とボーナス返済額の内訳の変更
ボーナスの支給が減ってしまい、今後も増えそうになければ、毎月の返済額を増やしてボーナス返済を少なくするという条件変更も可能です。
●ボーナス月の変更
ローンの契約当初、ボーナス月は6か月ごとであれば自由に設定することができましたが、条件変更でも同じように設定をすることができます。
返済期間の短縮とは？
利息を減らす方法としては繰上返済がありますが、フラット35や公庫融資では原則として100万円以上でないと繰上返済できません。
しかしながら、条件変更によって返済期間を短縮すれば、毎月の返済額は増えるものの、同じように利息と返済額は減らすことができますので、一度に無理して100万円用意する必要もありません。
条件変更の手続は？
条件変更などの返済に関する手続については、契約時に窓口になった金融機関に相談してみるのがよいです。
一般的には、条件変更の手続は5,250円（税込）です。 |
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